Es posible que haya oído hablar de los beneficios de tener un modelo de plan patrimonial, pero es posible que aún no comprenda qué es o por qué lo necesita. La respuesta a ambas preguntas es simple: la planificación patrimonial es esencial para cualquier persona que quiera asegurarse de que sus deseos se cumplan después de la muerte y que sus seres queridos estén bien provistos.
An Estate Plan Blueprint es una guía para ayudarlo a organizar sus finanzas y establecer un plan de sucesión. Un plan patrimonial efectivo puede ayudar a garantizar que sus deseos se cumplan después de la muerte, por lo que es importante comenzar con uno lo antes posible.
¿Qué es un anteproyecto de plan patrimonial?
Un plano del plan patrimonial establece un testamento, un poder para la atención de la salud y un poder notarial. Un testamento le permite decidir quién recibirá qué bienes cuando fallezca (o si no hay un cónyuge sobreviviente o hijos menores).
Un apoderado de atención médica permite que otra persona, como un amigo o familiar, tome decisiones médicas por usted si es necesario; este documento debe crearse antes de que surjan problemas de salud para que todos sepan dónde se encuentran cuando llega el momento de actuar.
Un poder notarial le otorga a otra persona acceso a ciertas cuentas o documentos en caso de que alguna vez haya una situación de emergencia en la que alguien necesite ayuda para administrar asuntos de dinero y al mismo tiempo garantizar que se tomen medidas de seguridad.
El plan del plan patrimonial garantiza una transferencia fluida de activos
El plan de su plan patrimonial es una documentación completa de cómo quiere que se administren exactamente todos sus activos después de su muerte. Es diferente de un testamento en que también describe cómo debe usarse su dinero durante la vida y quién tendrá acceso a él. Puede incluir cosas como:
¿Quién recibe qué cuando muere? Esto puede incluir artículos específicos o piezas de propiedad, dinero en efectivo u otros activos que no se especificaron previamente por nombre (como cuentas de ahorro).
¿Qué pasa si alguien muere antes que yo? Si no hay una disposición explícita para este escenario en su plan patrimonial actual, entonces la ley estatal determinará quién hereda esas pertenencias en función de su relación con la persona fallecida, ¡lo que podría significar que otro miembro de la familia recibe todo en lugar de solo una parte!
Tratamiento médico.
Cuando se trata de tratamiento médico, la ley no exige que tenga un plan patrimonial. Sin embargo, si no tiene un plan establecido, es posible que sus seres queridos enfrenten dificultades al tratar de tomar decisiones por usted cuando usted no pueda hacerlo por sí mismo. Esto puede generar desacuerdos sobre lo que debería suceder a continuación e incluso podría resultar en que uno o más miembros de la familia busquen asistencia legal de un abogado, ¡una propuesta costosa para todos los involucrados!
La mejor manera para las familias que quieren que se conozcan y se cumplan los deseos de sus seres queridos es crear una directiva anticipada (también conocida como testamento en vida) antes de que surja la necesidad de tales documentos; sin embargo, también hay otras formas:
- Asegúrese de que todos los miembros del hogar sepan dónde se almacenan estos documentos para que puedan acceder a ellos fácilmente cuando sea necesario;
- Si es posible, deje copias con cada miembro de su familia;
- Mantenga una lista actualizada de la información de contacto de todos en casa (las direcciones de correo electrónico son especialmente útiles porque permiten que los seres queridos se comuniquen fácilmente).
El modelo del plan patrimonial proporciona claridad en los asuntos financieros
Un anteproyecto de plan patrimonial proporciona claridad en los asuntos financieros. Es una hoja de ruta para que tu familia la siga después de que te hayas ido, y puede ayudarlos a evitar errores costosos o disputas entre ellos.
El primer paso es desarrollar una comprensión de los siguientes cuatro tipos de documentos:
- Testamento: especifica cómo se distribuirán sus bienes cuando muera;
- Confianza: le permite hacer arreglos legales mientras aún está vivo;
- Poder notarial: le otorga a otra persona poderes sobre sus finanzas si se vuelven incapaces;
- Fideicomiso en vida: combina estos dos tipos de documentos en un solo documento que sirve para ambos propósitos (controlar los activos en vida y distribuirlos al fallecer).
Dinámica de la familia
La dinámica familiar es un factor importante a considerar al determinar su plan patrimonial. Si tienes hijos, sus necesidades serán diferentes a las de tus padres y otros miembros de la familia. Algunas personas prefieren evitar por completo la discusión sobre el dinero, mientras que otras sienten que discutirlo abiertamente es más saludable y menos estresante para todos los involucrados.
La clave es comprender su relación con cada persona de su familia para que pueda crear un plan que funcione para todas las partes involucradas.
Impuestos e Impuestos sobre el Patrimonio
Los impuestos y los impuestos sobre el patrimonio son parte de un plan de patrimonio. Tus bienes se transfieren a los herederos, quienes los recibirán cuando mueras. Los impuestos se deben cuando una herencia se transfiere a los herederos. Los impuestos se pueden reducir regalando activos durante su vida o tomando otras decisiones para ahorrar impuestos, como pagar la deuda con dinero de una cuenta IRA en lugar de pedir un préstamo o cobrar un certificado de depósito (CD).
Conclusión
Esperamos que este artículo le haya ayudado a comprender la importancia de un anteproyecto de plan patrimonial. Un plan patrimonial es esencial para cualquier persona que tenga activos para traspasar a su familia, amigos o seres queridos después de su muerte. El proceso puede ser desalentador, pero no tiene por qué ser tan largo si está preparado con la información adecuada y la orientación de expertos como nosotros.
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