Si usted es como la mayoría de las personas, crear su plan patrimonial probablemente fue más que una carga. Y una vez que lo tenga en su lugar, lo último que desea es que alguien que se quede atrás tenga problemas para acceder a él o usarlo. Por eso es importante asegurarse de que sus activos estén bien protegidos si algo le sucede.
En este artículo, proporcionamos una guía para principiantes para determinar si sus bienes y patrimonio están protegidos o no. Lea el artículo para obtener más detalles.
Conozca cómo se titulan los bienes
El primer paso para determinar si sus bienes están protegidos es saber cómo están titulados. Si tiene una casa, un vehículo u otra propiedad que no está titulada solo a su nombre (o con otro adulto), existe la posibilidad de que se considere un activo del matrimonio.
Si este es el caso, entonces cualquier fondo utilizado para comprar estos artículos durante el matrimonio podría considerarse propiedad conyugal y, por lo tanto, estar sujeto a división entre usted y su cónyuge si alguna vez se divorciara.
Comprenda a sus beneficiarios
Una designación de beneficiario es un documento legal que nombra quién recibirá sus bienes cuando muera. Es importante revisar este documento regularmente porque puede cambiar con el tiempo, especialmente a medida que su familia crece y cambia. Si la designación de un beneficiario no está actualizada, podría causar problemas más adelante.
Una de las mejores maneras de proteger sus activos es revisar las designaciones de beneficiarios para cuentas de jubilación, pólizas de seguro de vida y otros activos financieros.
Comprueba que tus beneficiarios puedan acceder a toda la información que necesitan para acceder a tu patrimonio. Es posible que desee que esta información se mantenga con un abogado, quien luego puede asegurarse de que esté disponible cuando las personas apropiadas la necesiten en caso de una emergencia o muerte.
Revisar testamento en vida
Un testamento en vida es un documento que le permite especificar sus deseos de tratamiento médico en caso de que no pueda comunicarlos usted mismo. Un poder notarial de atención médica es otro documento específico para ayudar a la distribución de su patrimonio.
Si no tienes ninguno de estos documentos, ¡ahora no es demasiado tarde! Son fáciles de crear y se pueden hacer a través de un abogado. Es importante que incluyan toda la información relevante para que sean válidos si sucede algo en lo que no puede hablar por sí mismo, por ejemplo, si el médico necesita el permiso de alguien antes de realizar una cirugía o retirar el soporte vital (o ambos).
También desea asegurarse de que su albacea se mantenga al día con su plan patrimonial. Un plan patrimonial debe revisarse todos los años y, si no se actualiza según sea necesario, es posible que ya no satisfaga sus necesidades.
Si tiene un abogado que ha sido designado como su albacea, es probable que él o ella le pida que firme un documento llamado "autoridad para actuar" que lo autoriza a llevar a cabo los deberes de un albacea sin tener ninguna responsabilidad por hacerlo. (en otras palabras: usted no será responsable de nada).
Este formulario debe incluir lenguaje sobre la frecuencia con la que la persona necesita el permiso de los miembros de la familia antes de tomar cualquier decisión en nombre de sus seres queridos, y cuánto tiempo duran esos permisos después de la muerte.
Validar que los beneficiarios tengan toda la información
Asegúrese de que sus beneficiarios tengan toda la información que necesitan para acceder a su patrimonio. Esto incluye una copia de su testamento, poder notarial y pólizas de seguro.
Asegúrese de que todos sepan qué cuentas son suyas y dónde se encuentran. De esa manera, cuando muera o quede incapacitado, no habrá confusión sobre qué activos van a dónde. Además, asegúrese de que los miembros de la familia conozcan las contraseñas o los números de cuenta de estas cuentas para que puedan acceder a ellas después del hecho si es necesario (si está permitido).
Asegúrese de que sus beneficiarios sepan dónde encontrar los documentos importantes. Si tiene una copia de su testamento, fideicomiso y otros documentos legales, asegúrese de que estén en un lugar seguro donde sus seres queridos puedan encontrarlos fácilmente cuando los necesiten (por ejemplo, en casa).
Conclusión
Con suerte, este artículo le ha dado algunas ideas sobre cómo proteger su patrimonio y asegurarse de que vaya a donde se supone que debe ir. Lo más importante es asegurarse de que aquellos que se quedan atrás tengan toda la información que necesitan para acceder y usar los activos que les ha dejado en su testamento o fideicomiso.
Y si es necesario realizar algún cambio, como agregar nuevos beneficiarios o cambiar los títulos de los activos, hágalo lo antes posible.
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