Tres días después de una colisión por alcance en la autopista 215, suena el teléfono. Todavía estás dolorido y sigues conduciendo un coche de alquiler. El perito del otro conductor es amable, parece organizado y dice que el caso se puede cerrar hoy. El cheque ya está en camino. Solo tienes que firmar un documento de liberación de la aseguradora. Es un formulario de una página que te llegará por correo electrónico en unos minutos. Parece papeleo, pero no lo es. En la mayoría de los casos, es un contrato. La frase que está en el medio decide si podrás reclamarle a esa aseguradora un solo dólar más.
Esta es la forma más común en que una reclamación por lesiones en Nevada termina abruptamente antes de comenzar. Ningún documento falsificado engaña a nadie. Alguien con dolor, sin trabajo y preocupado por el alquiler, firma la renuncia en su presencia. Así, renuncia a la reclamación por una lesión de cuello que se diagnostica seis semanas después. Nada de esto queda en suspenso indefinidamente. Nuestra guía sobre cómo funciona el plazo de prescripción en los casos de lesiones en Nevada explica el tiempo que corre cada reclamación.
Lo que realmente te está entregando el ajustador
Las aseguradoras utilizan diferentes formularios después de un accidente, y estos no tienen las mismas consecuencias. Un acuerdo de liberación por daños a la propiedad a veces se denomina acuerdo de indemnización por daños a la propiedad o liberación por daños al vehículo. Este acuerdo cubre la reparación o la pérdida total del automóvil, el alquiler y, en ocasiones, el remolque y el almacenamiento en un depósito de vehículos en Las Vegas. Un acuerdo de liberación por lesiones corporales cubre a la persona afectada. Un acuerdo general de liberación de todas las reclamaciones resuelve todo lo que el firmante pudiera haber reclamado contra esa persona y esa aseguradora a raíz de la colisión. Esto abarca daños conocidos y desconocidos, presentes y futuros. Nuestra página de abogados de accidentes automovilísticos en Las Vegas explica el proceso de reclamación en el que se basan estas normas.
El problema es que estos formularios se parecen mucho. Son cortos. Llegan en la misma cadena de correos electrónicos, a menudo el mismo día. Los peritos también suelen describirlos con el mismo lenguaje informal. Una persona que llama y dice que el cheque es solo para su coche puede estar leyendo de una pantalla. También puede estar describiendo un documento con un significado más amplio.
Lenguaje que indica un lanzamiento completo
Lea la oración principal antes que nada. Las siguientes frases deberían impedir que se firme una firma.
- Todas las reclamaciones, conocidas y desconocidaso todas las reclamaciones, ya sean conocidas o desconocidas, previstas o imprevistas.
- Todas las lesiones corporales, lesiones personales o daños a personas y bienes derivados del incidente.
- Liberación del conductor, el propietario, el asegurador y sus agentes, sucesores, herederos y cesionarios.
- Lenguaje que indique que el pago es una liquidación total y definitiva, o que el firmante lo acepta en completa satisfacción de cada reclamación.
- Una cláusula de indemnización o de exención de responsabilidad que promete reembolsar a la aseguradora si algún acreedor prendario reclama posteriormente el dinero.
Un verdadero documento de exención de responsabilidad por daños materiales debe cubrir únicamente el vehículo en su parte frontal. Además, debe indicarlo claramente. Si el formulario no excluye las lesiones corporales en un lenguaje inequívoco, considérelo como una exención general. Esto se aplica independientemente de lo que haya dicho la persona que llamó. En Nevada, como en el derecho contractual en general, lo que dice el documento suele tener más peso que lo que alguien recuerda haber oído al respecto.
¿Por qué aparecen lesiones después de la firma?
El momento en que una aseguradora hace su primera oferta no es casual. Llega justo cuando la persona se siente menos lesionada que en meses. La adrenalina y la inflamación enmascaran el daño en los tejidos blandos. Las lesiones cervicales y lumbares suelen manifestarse en la segunda y tercera semana. Un hombro que se sentía rígido resulta ser un desgarro del labrum que ningún centro de urgencias en Henderson habría detectado en una radiografía. Un dolor de cabeza que parecía causado por estrés resulta ser una conmoción cerebral que un médico de atención primaria nunca evaluó. Esto se debe a que el servicio de urgencias de un centro de traumatología se centró, correctamente, en descartar una hemorragia.
Las pruebas de imagen son otro factor importante. Una persona que sale de urgencias en Charleston Boulevard con una receta de relajantes musculares se sometió a una tomografía computarizada para descartar una lesión potencialmente mortal. No se trataba de una tomografía para evaluar un disco intervertebral. La resonancia magnética suele realizarse semanas después, cuando el tratamiento conservador no da resultado. A menudo, solo se realiza tras una derivación que requiere su propio tiempo para programarse. Una oferta realizada antes de que se disponga de esas pruebas de imagen se basa en la suposición de que no se encontrará nada grave.
Qué hace y qué no hace un comunicado de Nevada
Un documento de liberación de responsabilidad es un contrato entre las personas que lo componen. Vincula a quien lo firma y protege a las partes mencionadas. Esto tiene consecuencias en ambos sentidos, y ambas son importantes.
Su alcance es mayor de lo que la mayoría de los firmantes esperan. Una exención general de responsabilidad otorgada a la aseguradora del conductor culpable generalmente también exime de responsabilidad al conductor personalmente y al propietario del vehículo. A menudo, también exime de responsabilidad a cualquier otra persona que pudiera haber sido responsable indirectamente. Si un segundo vehículo o las condiciones de la carretera contribuyeron al accidente, una cláusula de exención de responsabilidad tan amplia puede complicar esas reclamaciones. Dichas reclamaciones no tenían nada que ver con la aseguradora que emitió el cheque.
Su propia cobertura para conductores con seguro insuficiente permanece separada.
Tampoco lo cubre todo. Un acuerdo de liberación firmado con la aseguradora de responsabilidad civil del otro conductor no exime de responsabilidad a su propia aseguradora. Según NRS 687B.145, Nevada exige que las aseguradoras que emiten pólizas de responsabilidad civil para vehículos motorizados ofrezcan cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Los montos deben ser iguales a los límites de responsabilidad por lesiones corporales. La cobertura para conductores con seguro insuficiente es importante en Las Vegas debido a los límites mínimos de responsabilidad civil de Nevada según NRS 485.185. Dichos límites son de $25,000 por lesiones corporales a una persona, $50,000 cuando dos o más personas sufren lesiones y $20,000 por daños a la propiedad. Un solo viaje en ambulancia y una noche en el hospital pueden agotar una póliza mínima. Esto puede suceder incluso antes de que alguien consulte a un cirujano.
Aquí está la trampa que sigue. Muchas pólizas de seguro para automovilistas con cobertura insuficiente incluyen una cláusula de consentimiento para llegar a un acuerdo. Esta cláusula exige que el asegurado obtenga el permiso de la aseguradora antes de eximir de responsabilidad al conductor culpable. Esto se debe a que eximir de responsabilidad a dicho conductor anula la capacidad de la aseguradora para demandarlo. Firmar primero una exención de responsabilidad para la aseguradora de responsabilidad civil, sin previo aviso ni consentimiento, puede poner en riesgo el reclamo por automovilista con cobertura insuficiente. Esto es cierto incluso si la póliza es suya y usted la pagó. La cobertura de gastos médicos, si la póliza la incluye, también es independiente y generalmente está disponible independientemente de quién tenga la culpa.
Los escasos motivos para anular una liberación firmada
La gente pregunta si puede retractarse de una firma. A veces, pero las posibilidades son limitadas, requieren mucha información y ninguna de ellas es un plan.
- Fraude o tergiversación. No se trata de una vaga sensación de prisa, sino de una declaración falsa y específica en la que el firmante confió. Esto es difícil de probar cuando la aseguradora grabó la llamada y el documento contradice la reclamación.
- Error mutuo. Ambas partes creían en algo falso sobre la naturaleza de la lesión al momento de la firma. Las aseguradoras redactan cláusulas amplias que abarcan tanto lo conocido como lo desconocido precisamente para refutar este argumento.
- Incapacidad. Una persona que esté bajo tratamiento farmacológico intensivo tras una cirugía, o cuya capacidad de comprensión se haya visto afectada por una lesión cerebral, podría carecer de capacidad para firmar. Esto requiere un informe médico del momento de la intervención, no un recuerdo posterior.
- Reclamación de un menor. Según el NRS 41.200, la transacción entre padres o tutores respecto a la reclamación de un menor no emancipado requiere la aprobación del tribunal de distrito mediante una petición escrita. Los fondos aprobados deben depositarse en una cuenta de inversión bloqueada a nombre del menor. La sola firma de un padre en el formulario del ajustador no confiere la autoridad que dicho formulario atribuía.
- El formulario cubría únicamente los daños materiales. No se trata tanto de dejar de lado un comunicado, sino más bien de leerlo correctamente desde el principio.
Cualquier persona que crea que una aseguradora gestionó un siniestro de forma incorrecta puede presentar una queja ante el organismo regulador estatal. La División de Seguros de Nevada explica este proceso en su página web de quejas de consumidores . Una queja ante el organismo regulador es un procedimiento independiente de una demanda civil y no extiende ningún plazo judicial.
¿Por qué la oferta anticipada llega antes de que nadie sepa el número?
Un perito que llama en la primera semana no está siendo negligente. La aseguradora programa bien esa llamada. En ese momento, el expediente contiene un informe del accidente, un par de fotografías y tal vez una factura de urgencias. Nadie sabe cuánto costará el tratamiento, si un especialista recomendará inyecciones o si alguno terminará en cirugía. Tampoco se sabe cuánto reclamará el hospital de la indemnización. La oferta refleja esa incertidumbre y la resuelve a favor de la aseguradora.
Valorar una reclamación por lesiones con honestidad requiere saber qué le sucedió realmente al cuerpo y cuánto cuesta repararlo. Esto incluye las facturas médicas pasadas, el valor razonable de la atención que aún se recibirá y la pérdida de ingresos. También incluye cualquier efecto duradero en la capacidad de ganancia, así como las consecuencias humanas que la ley reconoce como dolor y sufrimiento. Nuestro resumen de lo que cubre la compensación por accidentes automovilísticos en Nevada analiza estas categorías. La culpa también importa, ya que Nevada aplica la negligencia comparativa modificada según NRS 41.141. La propia negligencia del demandante no impide la indemnización si no fue mayor que la negligencia de las partes de quienes se reclama la indemnización. Es probable que una aseguradora argumente que usted frenó bruscamente, cambió de carril cerca del Spaghetti Bowl sin señalizar o seguía demasiado de cerca al otro vehículo. Estos argumentos influyen en los porcentajes de indemnización. También son más fáciles de presentar contra alguien que ya dio una declaración grabada en la primera semana.
Los gravámenes y el reembolso de los planes de salud cambian las cuentas.
La cantidad que se recibe en un acuerdo no es lo que realmente se paga. En Nevada, un hospital tiene un derecho de retención legal, según el artículo 108.590 de los Estatutos Revisados de Nevada (NRS), sobre cualquier suma otorgada por sentencia judicial u obtenida mediante un acuerdo. Este derecho cubre el valor razonable de la hospitalización brindada antes de dicha sentencia o acuerdo. Según el artículo 108.610 de los NRS, el hospital formaliza dicho derecho registrando un aviso en la oficina del registrador del condado antes de efectuar cualquier pago. En el caso de una hospitalización en Las Vegas, dicha oficina se encuentra en el condado de Clark. El hospital también entrega copias certificadas a la presunta parte responsable y a la compañía aseguradora.
Los planes de salud añaden otra capa de complejidad. Un plan grupal puede reclamar un reembolso sobre la indemnización por lesiones, y las entidades gubernamentales tienen sus propias normas de recuperación. Los proveedores que brindan tratamiento bajo una carta de protección esperan recibir el pago del acuerdo. Firme una liberación general con una cláusula de indemnización antes de que se cuantifique cualquier monto. De lo contrario, podría terminar siendo personalmente responsable de saldos mayores que el cheque que cobró. Nuestra guía sobre cómo los gravámenes médicos afectan un acuerdo por lesiones personales en Nevada explica cómo identificar, verificar y negociar estas obligaciones antes del desembolso.
Un orden de operaciones más seguro tras una colisión en Las Vegas
- Maneje el vehículo por separado. Resuelva la reparación o la pérdida total mediante un formulario que cubra únicamente los daños materiales por escrito. Solicite a la aseguradora que envíe un documento de exención de responsabilidad por daños materiales y léalo antes de firmarlo. El alquiler y el almacenamiento deben seguir el mismo procedimiento.
- Hazte una evaluación y continúa con el tratamiento. Las deficiencias en la atención médica son lo primero que señala un ajustador. Siga las derivaciones, asista a terapia e informe de cada síntoma para que el expediente refleje la realidad y no un resumen redactado meses después.
- Conserva las pruebas que se deterioran. Solicite el informe del accidente a la agencia investigadora, ya sea Metro, North Las Vegas, Henderson o la Patrulla de Carreteras de Nevada. Pida a los negocios cercanos que conserven las grabaciones de video, ya que el almacenamiento en los sistemas de los casinos o tiendas de conveniencia suele durar días o semanas.
- Notifique a su propia compañía de transporte. Notifique con anticipación y por escrito a las aseguradoras de conductores con seguro insuficiente y a las compañías de pagos médicos. Además, no libere al conductor culpable sin antes abordar la cláusula de consentimiento para llegar a un acuerdo.
- Cuantificar los gravámenes. Identifique todos los gravámenes hospitalarios, saldos pendientes con los proveedores y reclamaciones de reembolso de planes de salud antes de que alguien hable de cifras.
- Luego, valora la reclamación por lesiones. Con un cuadro médico completo y una exposición conocida al gravamen, puede construir la demanda sobre la evidencia. Nuestro artículo sobre cómo funciona realmente la negociación de acuerdos Explica la secuencia desde el paquete de demanda hasta la contraoferta.
Qué decir cuando el perito quiere una declaración y una firma en una sola llamada.
La solicitud conjunta es deliberada. Una declaración grabada, tomada mientras usted intenta evaluar su estado, produce frases como "Me siento bien" y "Solo un poco rígido". El perito leerá esas frases posteriormente. Generalmente, debe cooperar con su propia aseguradora según su póliza. Sin embargo, no tiene la obligación de proporcionar una declaración grabada a la aseguradora de responsabilidad civil del otro conductor.
Una respuesta tranquila y completa sería la siguiente: Confirme su nombre y que estuvo involucrado en la colisión. Indique que aún está recibiendo tratamiento y que todavía no puede describir sus lesiones con precisión. Por lo tanto, rechaza una declaración grabada por el momento. Solicite todo por escrito, incluyendo los límites de la póliza y una copia de cualquier exención de responsabilidad. Mencione que tratará los daños del vehículo por separado y que no llegará a ningún acuerdo sobre la reclamación por lesiones en este momento. No especule sobre la velocidad, la distancia ni la responsabilidad. Tampoco acepte una autorización médica que permita acceder a todo su historial clínico en lugar de solo a los registros desde el accidente en adelante.
Plazos que subyacen a todo esto
Nada de esto justifica esperar eternamente. Nevada otorga dos años para presentar una demanda para recuperar daños y perjuicios por lesiones sufridas por una persona a causa de un acto ilícito o negligencia de otra, según NRS 11.190(4)(e).
Las reclamaciones que involucran a una entidad gubernamental, un vehículo de transporte público o una carretera mantenida por un organismo público conllevan un requisito de presentación de reclamación independiente. Este requisito se suma al plazo para interponer una demanda. Según NRS 41.036, un demandante debe presentar una reclamación por daños y perjuicios contra el Estado o sus agencias ante el Fiscal General. Una reclamación por daños y perjuicios contra una subdivisión política se presenta ante el órgano rector de dicha entidad. En ambos casos, el plazo es de dos años a partir de la fecha en que surge la causa de acción. Los casos gubernamentales también plantean cuestiones de inmunidad y límites de daños que conviene consultar con un abogado lo antes posible. El Tribunal del Octavo Distrito Judicial del Condado de Clark remite los casos menores al programa de arbitraje judicial antes de que sean juzgados por un jurado. Esto influye en la estrategia desde el principio.
La cuestión no es retrasar a la aseguradora, sino asegurar que el proceso se desarrolle en el orden correcto. Por lo tanto, la liberación es el último documento que se firma, en lugar del primero.
Consulte con un abogado especializado en lesiones personales en Nevada antes de firmar un acuerdo de liberación de la compañía de seguros.
Si un perito le envió un cheque y un formulario tras un accidente en Las Vegas, Henderson, North Las Vegas o cualquier lugar del sur de Nevada, The Bourassa Law Group ofrece una consulta gratuita. Revisaremos el documento con usted y separaremos la reclamación por el vehículo de la reclamación por lesiones. También nos encargaremos de enviar las cartas de conservación de documentos antes de que se destruyan los videos y registros. Si ya firmó algo y no recuerda qué era, tráigalo. No dé por cerrado el caso. Hablar sobre ello no tiene costo ni compromiso.
Este artículo contiene información general sobre la ley de Nevada y no constituye asesoramiento legal. Su lectura no crea una relación abogado-cliente. Cada caso depende de sus propias circunstancias, por lo que le recomendamos consultar con un abogado con licencia en Nevada sobre su situación particular.
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