Un caso de lesiones catastróficas en Las Vegas suele comenzar con un documento desalentador. El conductor responsable del accidente tiene la cobertura mínima de Nevada. El ajustador ofrece entonces el límite máximo en un plazo de tres semanas. Pero dado que los límites de la póliza de Nevada son demasiado bajos para cubrir tan solo la primera cirugía, la factura ya supera con creces esa cantidad. Las familias interpretan esa oferta como el límite máximo del caso. Pero no lo es. Es solo el primer límite, y generalmente el más pequeño, de lo que la ley de Nevada puede cubrir realmente.
Nevada establece esos mínimos en NRS 485.185. Dicha ley exige que todo propietario registrado mantenga una cobertura de responsabilidad civil continua de al menos $25,000 por lesiones corporales o muerte de una persona, $50,000 por lesiones corporales o muerte de dos o más personas, y $20,000 por daños o destrucción de la propiedad de terceros. Nadie escribió esas cifras pensando en una lesión de la médula espinal, una amputación o una lesión cerebral grave. Cuando el daño es tan permanente, el trabajo del caso deja de centrarse en quién se saltó el semáforo en rojo. En cambio, se enfoca en identificar a todas las personas, empresas y pólizas que la reclamación puede incluir antes de que venza el plazo para presentarla. Nuestra página de abogados de accidentes automovilísticos en Las Vegas explica el proceso de reclamación por accidente al que se aplican estas normas.
Por qué la primera página de declaraciones nunca es la respuesta completa
La oferta anticipada del límite de la póliza no implica que dicho límite sea el único disponible. Se trata, más bien, de una estrategia eficaz por parte de la aseguradora que busca cubrir su riesgo y liberar a su asegurado. Aceptar la oferta sin leer la cláusula de liberación puede extinguir reclamaciones contra terceros que aún no se han investigado. Esto se debe a que una cláusula de liberación redactada de forma amplia puede tener repercusiones más allá del conductor cuya aseguradora emitió el cheque.
La información sobre el seguro se vuelve accesible una vez que se presenta una demanda. La norma de divulgación inicial de Nevada, NRCP 16.1, obliga a ambas partes a presentar los contratos de seguro. Específicamente, abarca cualquier contrato en virtud del cual una aseguradora pueda ser responsable de satisfacer total o parcialmente una sentencia. Esta obligación cubre las coberturas de exceso y las coberturas complementarias, no solo la póliza principal que el ajustador mencionó voluntariamente. Por lo tanto, presentar una demanda suele ser el paso que convierte un rumor sobre cobertura adicional en un documento.
Antes de ese momento, la mayor parte de la búsqueda se realiza completamente fuera del expediente de la aseguradora. Se revisan los registros públicos y las pruebas físicas. También se analizan los hechos cotidianos sobre quién hacía qué para quién en el momento de la colisión.
El propietario del vehículo y la empresa detrás del conductor.
Con frecuencia, la persona al volante no es la única responsable de la conducción. Según el NRS 41.440, cuando un cónyuge, hijo, hija, padre, madre, hermano, hermana u otro familiar directo conduce con el permiso expreso o implícito del propietario, la negligencia de dicho conductor se imputa al propietario. Este último es entonces responsable solidariamente de los daños resultantes. Por ejemplo, un conductor adolescente sin bienes y con una póliza de seguro limitada puede conducir un vehículo registrado a nombre de uno de sus padres. El padre o la madre podría tener una cobertura mucho mayor.
Nevada también aplica la norma común del derecho consuetudinario según la cual el empleador responde por la negligencia de un empleado que actúa dentro del ámbito de su empleo. Entre los posibles candidatos se incluyen un conductor de reparto y un técnico que se dirige a una llamada de servicio. También se incluye un operador de transporte que traslada a los huéspedes entre un complejo turístico y el aeropuerto. Un equipo de contratista que se desplaza entre dos obras en el condado de Clark es otro ejemplo. Mientras que una póliza personal tiene un costo de $25,000, las pólizas de seguro de automóviles comerciales suelen alcanzar cifras millonarias. Por lo tanto, establecer el ámbito de empleo suele ser más importante para el caso que cualquier otra cosa durante el primer mes.
Cuando la conducta del empleador contribuyó al accidente, Nevada también reconoce demandas directas contra la empresa. Estas demandas abarcan la negligencia en la contratación, capacitación, supervisión, retención y asignación de responsabilidades. Dichas demandas dependen de lo que la empresa sabía sobre el conductor antes del accidente. Por lo tanto, la solicitud temprana de conservación de los registros de conducción, los registros de despacho, los datos telemáticos y las quejas previas es una necesidad, no una mera formalidad.
Pólizas paraguas y de exceso situadas por encima de la capa primaria
Una póliza paraguas es un contrato independiente que complementa la póliza de seguro de auto o de vivienda. Comienza a pagar una vez que se agota el límite de la póliza subyacente. Los hogares en Summerlin, Henderson y las comunidades planificadas alrededor del valle las adquieren por uno y dos millones de dólares. Lo hacen porque son económicas y quienes las compran a menudo olvidan que existen. La aseguradora principal tampoco tiene la obligación de informar que otra compañía emitió una póliza adicional.
La cobertura adicional en el ámbito comercial funciona de la misma manera y suele ser más fácil de demostrar. Esto se debe a que una empresa con vehículos, un contrato de arrendamiento y un prestamista normalmente debe contratarla. Los certificados de seguro presentados ante el propietario, el contratista general, el franquiciador o una agencia pública son otra fuente de información. En ellos se mencionan aseguradoras que no suelen aparecer en la primera carta del perito. Estos certificados también se pueden obtener con frecuencia sin necesidad de litigio.
Responsabilidad civil general comercial detrás de un demandado empresarial
Cuando la lesión ocurrió en una propiedad en lugar de en la vía pública, la cobertura varía. Sin embargo, el proceso de búsqueda es el mismo. Una póliza de responsabilidad civil general cubre al negocio que ocupaba el espacio. Generalmente, existen pólizas separadas que cubren al propietario, la empresa administradora, el contratista de seguridad y el proveedor de servicios de limpieza. Otra póliza suele cubrir a cualquier contratista que realizara trabajos en las instalaciones al momento de la lesión. Las cláusulas de indemnización en los contratos de arrendamiento y los acuerdos con proveedores a menudo distribuyen la responsabilidad entre estas pólizas. Esta distribución aumenta la indemnización disponible para la persona lesionada.
Las Vegas añade una complejidad que la mayoría de las ciudades no tienen. Una sola dirección en el Strip puede estar asociada a una empresa operadora y a una entidad inmobiliaria independiente. También puede estar asociada a una empresa de gestión con otro nombre. Un mismo edificio puede albergar a varios inquilinos independientes. Por lo tanto, demandar al letrero de la puerta no es lo mismo que demandar a la entidad que ofrece la cobertura.
Cobertura para conductores con seguro insuficiente en la póliza de la persona lesionada.
La última capa suele ser una que la persona lesionada ya pagó. La ley NRS 687B.145(2) exige que las aseguradoras que emiten seguros de vehículos motorizados en Nevada ofrezcan cobertura para vehículos sin seguro o con seguro insuficiente. La oferta debe utilizar un formulario aprobado por el Comisionado. El monto ofrecido debe ser igual a los límites de responsabilidad por lesiones corporales vendidos al asegurado para un automóvil de pasajeros. La ley también contempla la recuperación hasta los límites del propio asegurado. Esto se aplica a los daños que excedan los límites de lesiones corporales del conductor culpable. Muchos conductores de Nevada aceptaron esa cobertura hace años y no recuerdan haberlo hecho. Solo la descubren cuando los límites de la póliza de Nevada, demasiado bajos para cubrir la pérdida, se vuelven relevantes.
La cobertura para asegurados insuficientes también puede aplicarse a pólizas de hogar donde un familiar residente califica como asegurado. La posibilidad de combinar la cobertura de varios vehículos depende de las condiciones específicas de la póliza, no de una regla general. El punto práctico crucial es la secuencia de los pasos. La mayoría de las pólizas incluyen una cláusula de consentimiento para llegar a un acuerdo. Por lo tanto, aceptar la oferta de la aseguradora de responsabilidad civil sin el aviso previo y el consentimiento por escrito de la aseguradora de asegurados insuficientes puede anular por completo dicha cobertura. El orden de los pasos es tan importante como la existencia de la cobertura. La División de Seguros de Nevada publica directrices para los asegurados. También ofrece un proceso de quejas para los consumidores en caso de disputas sobre cómo una aseguradora gestionó un reclamo.
Cómo encontrar la entidad real detrás de un nombre comercial.
Según el NRS 602.010, una empresa que opera con un nombre distinto al legal debe presentar un certificado de nombre ficticio. Este certificado se presenta ante el secretario del condado donde la empresa realiza sus actividades comerciales. En el caso de una empresa de Las Vegas o Henderson, dicho certificado se encuentra en la oficina del secretario del condado de Clark. En él se identifica a la persona o entidad responsable del nombre comercial que aparece en el camión, el toldo o el recibo. Por lo tanto, este simple registro suele convertir a un demandado no identificado en un demandado procesal.
Los registros de entidades comerciales de la Secretaría de Estado de Nevada contienen el resto de la información. Una corporación debe presentar una lista anual de su presidente, secretario, tesorero y directores con sus direcciones, según lo estipulado en NRS 78.150. Toda entidad también debe mantener un agente registrado en Nevada para la notificación de procesos. La comparación de las listas anuales a lo largo de varios años permite identificar cuándo cambió el control del negocio. Esto es relevante cuando la entidad que operaba la propiedad en la fecha del siniestro ya no la opera en la actualidad. Las entidades relacionadas que comparten funcionarios, direcciones o agentes registrados también suelen indicar dónde se encuentran los activos reales y las pólizas reales.
Otros registros cubren lagunas específicas. Los transportistas que operan dentro del estado de Nevada están regulados. Los contratistas poseen licencias a través de la Junta Estatal de Contratistas de Nevada y cuentan con fianzas. Los registros de licencias comerciales de los condados y municipios también son útiles. Estos existen para el condado de Clark, la ciudad de Las Vegas, Henderson y North Las Vegas. En ellos se incluye información sobre la propiedad que no aparece en ningún otro lugar. Cada uno de estos registros es público y su consulta es gratuita, salvo el tiempo necesario para obtenerlo.
Los plazos que deciden si la búsqueda es importante
Todo este proceso se rige por un plazo determinado. Según el artículo 11.190(4)(e) de los Estatutos Revisados de Nevada (NRS), la demanda para reclamar daños y perjuicios por lesiones sufridas por otra persona debido a un acto ilícito o negligencia debe presentarse dentro de los dos años siguientes. Un demandado identificado el día 800 tiene exactamente el mismo valor que un demandado que nunca fue identificado. Esto se aplica incluso si la demanda no dejó espacio para incluirlos.
La práctica en Nevada permite que una demanda nombre a partes desconocidas mediante designación ficticia conforme a la Regla 10(a) de las Reglas de Procedimiento Civil de Nevada (NRCP). Por ello, las demandas en Nevada suelen incluir demandados anónimos (Doe y Roe). Este recurso es útil, pero condicional. La jurisprudencia de Nevada establece qué debe alegar y hacer un demandante para que una sustitución posterior tenga efecto retroactivo a la presentación original. Por lo tanto, beneficia al demandante que ya estaba buscando información y no le sirve de mucho a quien no lo estaba.
Si el caso involucra a una entidad pública, se aplican reglas diferentes. Una demanda por daños y perjuicios contra el Estado o una subdivisión política requiere una presentación de demanda independiente según NRS 41.036. NRS 41.035 también limita la indemnización a $200,000 por demandante, sin incluir los intereses calculados desde la fecha de la sentencia. Asimismo, prohíbe los daños ejemplares o punitivos. Por lo tanto, un demandado público no cuenta con los recursos económicos que se suelen suponer. Esto hace que encontrar a las partes privadas involucradas sea aún más importante, no menos.
Cómo los porcentajes de fallas cambian el valor de cada capa
Nevada aplica la negligencia comparativa modificada según NRS 41.141. La negligencia comparativa del demandante no impide la indemnización si dicha negligencia no fue mayor que la de los demandados. La parte que le corresponde al demandante reduce entonces la indemnización. Por lo tanto, añadir demandados implica más que simplemente aumentar la cobertura del seguro. Modifica el denominador con el que trabaja el jurado. Cualquier culpa que el jurado atribuya a una parte negligente adicional es culpa que no atribuye a la persona lesionada.
Es de esperar que la defensa alegue exceso de velocidad, distracción, uso del cinturón de seguridad o una cita médica perdida. Estos argumentos se basan en porcentajes. Por lo tanto, cuando la cobertura identificada ya es muy inferior a la pérdida, una variación de diez puntos es crucial. Puede marcar la diferencia entre una indemnización total por falta de cobertura y una indemnización parcial.
Lo que la búsqueda tiene que financiar
La importancia de esto radica en que los costos de las lesiones catastróficas son estructurales y de por vida, no un gasto único. Una rampa, una ducha accesible, puertas más anchas y controles manuales en un vehículo son gastos de capital documentados. La forma en que se demuestran los costos de las modificaciones del hogar y la adaptación de vehículos en una reclamación por lesiones en Nevada muestra la rapidez con la que se agota el límite de $25,000 para un solo baño accesible. Las prótesis requieren reemplazo periódico, no una compra única. Por lo tanto, el costo total de reemplazo de prótesis a lo largo de la vida laboral en una reclamación en Nevada se acumula durante toda la vida laboral.
Cuando la lesión afecta la capacidad para administrar los asuntos, una familia también puede solicitar la tutela de un adulto en el condado de Clark tras una lesión catastrófica mientras se tramita la reclamación de responsabilidad civil. El tribunal de tutela exigirá entonces una rendición de cuentas de la indemnización obtenida. Nuestra guía sobre cómo se tramitan las reclamaciones por lesiones catastróficas en Nevada explica cómo se integran todos estos elementos en un solo caso.
En Nevada, las pérdidas indemnizables generalmente incluyen la atención médica pasada y futura, así como la pérdida de salario, la disminución de la capacidad de ganancia y el dolor y sufrimiento. No publicamos valores estimados. El monto final depende de la lesión, las pruebas, la responsabilidad del responsable y la cobertura del seguro.
Hablar con un abogado especializado en lesiones personales sobre si los límites de la póliza de Nevada son demasiado bajos para cubrir la pérdida.
Si ha recibido una oferta de cobertura máxima y la lesión es permanente, The Bourassa Law Group ofrece una consulta gratuita. En la consulta se revisa la cobertura que la aseguradora ha revelado. Luego, se identifican los propietarios, empleadores, empresas y entidades que también podrían ser responsables de la pérdida. Asimismo, se gestionan las solicitudes de conservación de documentos y de solicitud de registros mientras la evidencia aún existe. La consulta es gratuita y sin compromiso.
Lo más útil antes de firmar cualquier documento es detenerse. Luego, pregúntese qué es lo que nadie ha investigado todavía. Nuestra oficina de Las Vegas puede comenzar esa revisión mientras el plazo de dos años aún es razonable, en lugar de cuando esté a punto de cerrarse.
Este artículo contiene información general sobre la ley de Nevada y no constituye asesoramiento legal. Su lectura no crea una relación abogado-cliente. Cada caso depende de sus propias circunstancias, por lo que le recomendamos consultar con un abogado con licencia en Nevada sobre su situación particular.
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