¿Qué pasa si la compañía de seguros hace una oferta que apenas cubre tus gastos? Tratar con una compañía de seguros después de un accidente o daños a la propiedad puede parecer como navegar por un laberinto diseñado para mantenerte perdido. Esperas un acuerdo justo, pero la oferta de la compañía de seguros a menudo está muy por debajo de lo que mereces. Cuando la aseguradora hace una oferta irrazonable... oferta de liquidación baja, tienes recurso legal.
Comprender la legislación de seguros, sus derechos y negociar acuerdos de forma eficaz puede ayudarle a conseguir un acuerdo razonable. Ya sea que necesite una indemnización por gastos médicos, pérdida de ingresos o daños a la propiedad, saber cómo impugnar una oferta de seguro injusta le permitirá exigir un acuerdo justo y razonable.
Si la aseguradora se niega a reconocer el alcance total de su reclamación, no se conforme con menos. Analicemos los pasos esenciales que pueden ayudarle a obtener la indemnización justa que merece.
Entendiendo sus derechos bajo la ley de seguros
La legislación de seguros protege a los asegurados de ofertas de liquidación injustas. Si la oferta de una compañía de seguros no cubre adecuadamente sus gastos médicos, pérdida de ingresos o daños a la propiedad, tiene derecho a impugnarla conforme a la legislación aplicable. Las leyes de seguros de mala fe existen para evitar que las aseguradoras se aprovechen de las víctimas de accidentes.
Algunas leyes clave que protegen a los asegurados incluyen:
Ley de Prácticas Injustas de Solución de Reclamaciones (UCSPA):Esta ley prohíbe a las aseguradoras tergiversar los términos de las pólizas de seguro, retrasar el procesamiento de reclamos sin una razón válida u ofrecer una oferta baja sin justificación.
Supervisión del gobierno:Las agencias y los departamentos de seguros estatales supervisan a las aseguradoras para garantizar el cumplimiento de las leyes de acuerdos justos.
Leyes de mala fe específicas de cada estado:Muchos estados permiten a los asegurados demandar a las aseguradoras por actuar de mala fe, lo que significa que la aseguradora no proporcionó un acuerdo justo y razonable.
California, Colorado y Nevada tienen vías legales para impugnar las prácticas de seguros de mala fe.
A continuación se presentan breves descripciones generales de los estatutos relevantes de cada estado:
California
Código de Seguros de California, Sección 790.03(h) define métodos desleales de competencia y actos engañosos en el negocio de seguros, incluidas ciertas prácticas desleales de liquidación de reclamaciones.
Colorado
Estatutos Revisados de Colorado Sección 10-3-1115 prohíbe a las aseguradoras retrasar o negar irrazonablemente el pago de una reclamación por beneficios adeudados a un reclamante de primera parte.
Nevada
Estatutos Revisados de Nevada Capítulo 686A Aborda las prácticas comerciales y los fraudes en la industria de seguros, describiendo las prácticas desleales y definiendo estándares para las aseguradoras.
Estos estatutos facultan a los asegurados a buscar recursos legales cuando las aseguradoras no actúan de buena fe.
Razones comunes para una oferta de acuerdo injusta
Los ajustadores de seguros a menudo ofrecen montos de liquidación que no reflejan el alcance total de los daños sufridos por la víctima de un accidente.
Las razones comunes incluyen:
Oferta inicial baja:La primera oferta de una compañía de seguros suele ser significativamente inferior al valor justo del reclamo, lo que empuja a los asegurados a aceptar menos de lo que merecen.
Disputa de gastos médicos:Las aseguradoras pueden argumentar que cierta atención médica fue innecesaria o específicamente excluida de la póliza de seguro, incluso cuando el asegurado tenga un reclamo válido.
Subestimar los salarios y los ingresos perdidosUn acuerdo justo debe incluir una compensación por el tiempo perdido en el trabajo y cualquier posible pérdida de ingresos futuros.
Daños a la propiedad por depreciaciónLas pólizas de seguro para propietarios de viviendas y de seguros de automóviles pueden estar sujetas a cálculos de depreciación injustos, lo que reduce el monto de liquidación.
Reclamaciones denegadas:Algunas aseguradoras niegan injustamente reclamaciones válidas, obligando a los asegurados a luchar por una compensación justa.
Pasos para impugnar una oferta de seguro injusta
1. Reúna evidencia para respaldar su reclamo
Para disputar con éxito una oferta de acuerdo de seguro injusta, necesita registros detallados y evidencia sólida, que incluya:
Registros médicos y facturas:Documente todos los gastos médicos relacionados con el accidente.
Informes de daños a la propiedad:Obtener presupuestos y facturas de reparación de daños a la propiedad.
Prueba de salarios perdidos:Reúna recibos de sueldo, declaraciones de impuestos y declaraciones del empleador que muestren la pérdida de ingresos.
Informes de accidentesLos informes policiales o los informes de incidentes proporcionan evidencia crítica.
Declaraciones de los testigos:Las declaraciones de testigos pueden respaldar su afirmación.
2. Enviar una carta de demanda
Una carta de demanda describe por qué la oferta de acuerdo del seguro es insuficiente y proporciona evidencia que respalda un monto de acuerdo mayor.
Puntos clave a incluir:
El alcance completo de sus daños, incluida la atención médica, los daños a la propiedad y los salarios perdidos.
Documentación que acredite el monto razonable de la liquidación.
Una solicitud de una oferta justa dentro de una fecha determinada.
3. Negociar con la compañía de seguros
Las negociaciones de conciliación implican una comunicación de ida y vuelta que incluye múltiples llamadas telefónicas y correos electrónicos con el ajustador de seguros para impulsar una oferta justa.
Utilice sólidas habilidades de negociación para:
Rechace la primera oferta de acuerdo si es injusta.
Proporcionar más pruebas si la aseguradora disputa ciertos daños.
Enfatizar el valor en dólares de los gastos médicos y la pérdida de ingresos.
Casos judiciales en los que se impugnaron con éxito los acuerdos
Numerosos casos legales han resultado en la anulación de ofertas de liquidación injustas por parte de asegurados. Algunos casos notables incluyen:
Negrete contra Allianz Life Insurance Company of North America
En este caso, los demandantes alegaron que Allianz incurrió en prácticas engañosas relacionadas con la venta de anualidades diferidas a personas mayores. Tras un extenso litigio, se llegó a un acuerdo por más de $250 millones, que benefició a un grupo nacional de personas mayores.
En re Litigios sobre prácticas de venta de Prudential Insurance Company
Los asegurados acusaron a Prudential de emplear prácticas de venta fraudulentas, como la "reventa de pólizas" y la tergiversación de los beneficios de las pólizas. El tribunal abordó estas prácticas engañosas, lo que resultó en un acuerdo sustancial para los asegurados afectados.
Compañía de Indemnización de Viajeros contra Bailey
Este caso implicó la ejecución de un acuerdo transaccional relacionado con un litigio relacionado con el asbesto. El Tribunal Supremo confirmó el acuerdo, enfatizando la firmeza de las resoluciones judiciales de quiebra y reforzando el carácter vinculante de dichos acuerdos para todas las partes involucradas.
Estos casos ejemplifican instancias en que los tribunales han abordado y rectificado prácticas de liquidación injustas por parte de las aseguradoras.
Agencias gubernamentales que regulan a las compañías de seguros
Varias agencias gubernamentales supervisan a las compañías de seguros para garantizar prácticas de liquidación justas, entre ellas:
Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC): Establece normas nacionales de seguros.
Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB): Protege a los asegurados de prácticas de seguros injustas.
Departamentos de Seguros del EstadoCada estado tiene un departamento de seguros que maneja las quejas de los consumidores y hace cumplir las leyes de mala fe.
Departamento de Seguros de California (CDI): Regula a las aseguradoras e investiga las reclamaciones de mala fe.
División de Seguros de Colorado (DOI): Supervisa las prácticas de seguros y resuelve disputas.
División de Seguros de Nevada (NDI): Garantiza el cumplimiento de las aseguradoras y ayuda a los consumidores. Sitio web
Si sospecha que una aseguradora está actuando de mala fe, presentar una queja ante estas agencias puede brindarle información sobre sus opciones.
Cuándo contratar a un abogado de lesiones personales
Si tiene dificultades para llegar a un acuerdo justo, contrate a un abogado con experiencia. abogado de lesiones personales puede marcar una diferencia significativa.
Un abogado de lesiones personales puede:
Maneje las negociaciones con el ajustador de seguros y asegúrese de no perder el plazo para presentar una demanda.
Reúna pruebas para respaldar su afirmación.
Presentar una demanda si la aseguradora se niega a ofrecer una compensación justa.
Asegúrese de que la indemnización por seguro cubra la totalidad de los daños.
Lucha por una compensación justa
Impugnar una oferta de seguro injusta requiere persistencia, pruebas sólidas y conocimiento legal. Las compañías de seguros suelen intentar minimizar los pagos, pero usted tiene derecho a impugnar una oferta irrazonable. Comprender la legislación sobre seguros, recopilar registros detallados y usar habilidades de negociación puede resultar en un mejor resultado en su acuerdo de seguro.
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