Cuando estés herido en un accidente de coche, u otro tipo de accidente, lo último que quieres es luchar contra una compañía de seguros para obtener una indemnización justa. Das por sentado que harán lo correcto y cubrirán tus gastos médicos, la pérdida de salario y los daños. Pero aquí está la cruda realidad: necesitas saber cómo las aseguradoras engañan a las víctimas para que ofrezcan indemnizaciones bajas.
Las compañías de seguros son negocios y su principal objetivo es proteger sus ganancias, no a las víctimas de accidentes. Usan tácticas engañosas para engañarte y hacer que aceptes una indemnización muy baja, dejándote con facturas impagas y estrés financiero a largo plazo.
Por eso, la mayoría de las personas prefieren contratar a un abogado especializado en accidentes de tráfico para proteger sus derechos y evitar ser estafados por las aseguradoras. Además, las víctimas de accidentes de tráfico ya tienen que afrontar un trauma emocional. Lo último que necesitan son complicaciones legales.
Protecciones legales contra prácticas de mala fe en seguros
Las compañías de seguros tienen el deber legal de actuar de buena fe al gestionar reclamaciones. Si no lo hacen, pueden ser consideradas responsables en virtud de... leyes de mala fe en seguros que regulan las negociaciones de acuerdos. Muchos estados tienen disposiciones legales y precedentes de derecho consuetudinario que penalizan a las aseguradoras por prácticas desleales de acuerdos.
Estatutos clave que rigen la mala fe en los seguros
- Ley de Prácticas Injustas de Solución de Reclamaciones (UCSPA) Esta ley modelo, adoptada en diversas formas por muchos estados, prohíbe a las aseguradoras recurrir a tácticas de liquidación engañosas e injustas. Exige a las aseguradoras investigar con prontitud las reclamaciones y ofrecer liquidaciones justas cuando la responsabilidad sea evidente.
- Código de Seguros de California § 790.03(h) – Esta ley prohíbe prácticas de reclamos injustos, tales como tergiversar deliberadamente los hechos, no reconocer ni actuar sobre los reclamos con prontitud y ofrecer acuerdos irrazonablemente bajos.
- Estatutos de Florida § 624.155 – En virtud de esta disposición, los asegurados pueden presentar una acción civil contra las aseguradoras que incurran en prácticas de mala fe, como no llegar a un acuerdo cuando podrían y deberían haberlo hecho en circunstancias justas.
- Estatutos Revisados de Nevada (NRS) § 686A.310 – Este estatuto describe prácticas injustas específicas de liquidación de reclamaciones, como la tergiversación de las disposiciones de la póliza y el retraso en el pago de reclamaciones sin una base razonable.
Jurisprudencia: Tribunales que sancionan a las aseguradoras por prácticas desleales
- Egan contra Mutual of Omaha Ins. Co., 24 Cal.3d 809 (1979) – La Corte Suprema de California dictaminó que la negativa de una aseguradora a investigar adecuadamente un reclamo y demorar el pago constituyó mala fe, lo que resultó en daños punitivos contra la aseguradora.
- Zilisch contra State Farm, 196 Ariz. 234 (2000) – La Corte Suprema de Arizona determinó que State Farm actuó de mala fe al retrasar los pagos de las reclamaciones e intentar llegar a un acuerdo por un monto irrazonablemente bajo a pesar de la clara evidencia de responsabilidad.
- Johnson contra Farmers Ins. Co., 117 P.3d 52 (Okla. 2004) – El tribunal sostuvo que las reiteradas ofertas de acuerdos bajos por parte de una aseguradora y su falta de negociación de buena fe justificaban daños punitivos.
- Campbell contra State Farm, 538 US 408 (2003) – La Corte Suprema de Estados Unidos confirmó un veredicto de mala fe contra State Farm, enfatizando que las aseguradoras deben actuar de manera justa y razonable en sus tratos con los asegurados.
Trucos comunes que usan las compañías de seguros para minimizar los pagos
Antes de hablar con un ajustador de seguros para sus casos de lesiones personales, aprenda cómo estas compañías manipulan a las víctimas de lesiones y cómo puede defenderse para obtener la compensación que realmente merece.
1. La oferta de acuerdo rápida y baja
¿Alguna vez has recibido una oferta de indemnización justo después de un accidente? Puede parecer que te protegen, pero en realidad esperan que aceptes una indemnización baja antes de que conozcas la gravedad de tus lesiones. Aceptar una indemnización rápida podría significar perder miles de dólares en gastos médicos y cuidados a largo plazo.
Ejemplo: Un conductor choca su vehículo por detrás en un semáforo y su compañía de seguros rápidamente le ofrece $2,000 para cubrir los costos médicos inmediatos.
Sin embargo, unas semanas después, experimenta un dolor de cuello intenso que requiere meses de fisioterapia. Dado que ya aceptó el acuerdo, no puede obtener una compensación adicional por estos gastos médicos recurrentes.
2. Minimizar sus lesiones
Los peritos de seguros a menudo argumentarán que sus lesiones no son tan graves como usted afirma. Incluso podrían sugerir que su necesidad de tratamiento médico es exagerada. Sin el apoyo de expertos médicos, intentarán convencerlo de que una compensación mínima es suficiente. También podrían intentar usar... Mitos relacionados con demandas por lesiones catastróficas para convencer a las víctimas de un pago menor.
Táctica utilizada: Las compañías de seguros pueden enviarlo a su propio experto médico, quien minimiza la gravedad de sus lesiones para justificar un pago menor.
3. Usar tus propias palabras en tu contra
En cuanto un representante de seguros le pida una declaración grabada, tenga cuidado. Le harán preguntas capciosas diseñadas para que admita culpa parcial o minimice sus lesiones. Un error en la redacción y tergiversarán su declaración para reducir su indemnización, o incluso denegar su reclamación por completo.
Ejemplo: si usted menciona casualmente que “se siente bien” durante una llamada, pueden usar esto como evidencia de que sus lesiones no son graves, incluso si todavía está recibiendo tratamiento.
Cómo los ajustadores de seguros manipulan el proceso de reclamaciones
Las reclamaciones de seguros pueden ser valiosas para las víctimas, pero costosas para las aseguradoras. Por lo tanto, los peritos utilizan tácticas engañosas para presionar a las víctimas a aceptar indemnizaciones bajas.
1. Prolongar el proceso hasta agotarte
¿Siente que la compañía de seguros lo ignora? Es a propósito. Las demoras son una táctica para frustrar a las víctimas y hacer que acepten una indemnización menor por desesperación. Argumentan que necesitan más papeleo o tardan semanas en responder, esperando que usted simplemente se dé por vencido.
¿Por qué lo hacen?Cuanto más se demoren, más probable será que acepte menos solo para seguir adelante, especialmente si se acumulan las facturas médicas y los salarios perdidos. Si ya tuvo un accidente similar, las complicaciones pueden aumentar aún más.
2. Revisar tus cuentas de redes sociales
¿Crees que tus redes sociales son privadas? Piénsalo de nuevo. Las aseguradoras monitorean a las víctimas de accidentes para encontrar cualquier cosa que puedan usar para desvirtuar sus reclamaciones. Una simple foto tuya en una reunión familiar podría ser manipulada para demostrar que no estás tan lesionado como dices.
Qué hacerEvite publicar en las redes sociales hasta que se resuelva su caso y pida a sus amigos y familiares que no lo etiqueten en las publicaciones.
3. Ocultar pruebas de responsabilidad
Algunos peritos de seguros "pierden" pruebas clave o malinterpretan los informes para desviar la culpa. Si logran que parezca que usted tuvo la culpa, pueden evitar pagar lo que le deben. En otros casos, incluso podrían... negar artículos básicos como medicamentos si encuentran una laguna legal.
EjemploUna compañía podría argumentar que no existían pruebas contundentes de la negligencia de su conductor asegurado, incluso si existen imágenes de la cámara del tablero. Contar con un abogado con experiencia garantiza que las pruebas se recopilen correctamente y se utilicen a su favor.
Trucos que usan las compañías de seguros para reducir las indemnizaciones
A continuación se presentan algunas cosas adicionales que una compañía de seguros podría utilizar para reducir el posible pago en tales casos.
1. Explotación de los límites de las políticas
Le dirán que no queda dinero debido a los límites de la póliza, pero no le informarán sobre otras opciones, como la cobertura contra conductores con seguro insuficiente o la responsabilidad civil ante terceros. Un abogado con experiencia en lesiones personales puede ayudarle a encontrar todas las indemnizaciones disponibles.
Ejemplo:Si sus daños exceden los límites de la póliza del conductor culpable, su propia cobertura para conductores con seguro insuficiente puede ayudarle a cubrir los costos restantes.
2. Negar reclamaciones sin justificación
Si rechazan su reclamación sin apenas explicación, no dé por sentado que tienen razón. Las compañías de seguros suelen rechazar las reclamaciones automáticamente, con la esperanza de que las víctimas no apelen ni busquen ayuda legal.
3. Culparte por el accidente
Los peritos harán todo lo posible por culparte. Si logran culparte parcialmente, reducirán tu indemnización o denegarán tu reclamación por completo.
Deportacion:Tener declaraciones de testigos, informes policiales y reconstrucciones de accidentes Puede refutar estas afirmaciones. Se trata de trucos sencillos y pruebas preexistentes que pueden respaldar su caso, impidiendo que la aseguradora minimice las lesiones.
Cómo protegerse de las tácticas de las compañías de seguros
Es necesario aprender cómo las compañías de seguros engañan a las víctimas para que paguen indemnizaciones. Pero también es crucial saber cómo protegerse de estos intentos. Estas son nuestras recomendaciones:
1. Obtenga atención médica inmediata
Nunca demores en acudir al médico después de un accidente. Las compañías de seguros alegarán que tus lesiones no son graves si esperas demasiado para buscar tratamiento.
2. No acepte la primera oferta
Su primera oferta nunca es lo que usted merece. Siempre consulte con un abogado especializado en lesiones personales antes de aceptar cualquier cosa.
3. Contrate a un abogado con experiencia en lesiones personales
Un buen abogado conoce las tácticas que usan las aseguradoras y cómo defenderse. Con representación legal, tiene muchas más posibilidades de obtener una indemnización justa que cubra todos sus gastos médicos, salarios perdidos y atención médica futura.
4. Di no a las declaraciones grabadas
No tiene la obligación legal de proporcionar una declaración grabada a la compañía de seguros del otro conductor. Rechace la oferta cortésmente y deje que su abogado se encargue de la comunicación.
5. Mantenga registros detallados
Documente todo (facturas médicas, informes de accidentes, conversaciones con los ajustadores) para tener pruebas sólidas al momento de negociar su reclamo.
No permita que las compañías de seguros se aprovechen de usted: obtenga la compensación que merece
Las compañías de seguros no están de tu lado. Usarán todos los trucos posibles para pagarte lo menos posible. Si has tenido un accidente, necesitas un defensor legal sólido que defienda tus derechos.
At Grupo Jurídico BourassaNuestros abogados expertos en lesiones personales saben exactamente cómo manejar a los peritos de seguros más complejos. Nos aseguraremos de que reciba una compensación completa y justa por sus gastos médicos, pérdida de ingresos y dolor y sufrimiento.
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