La legalización de un testamento no es algo fácil de realizar. Es tedioso, requiere mucho tiempo y estresante, especialmente para una familia que ya está de luto por la pérdida de un ser querido.
Para evitar el estrés del proceso sucesorio, muchas personas optan por establecer fideicomisos en vida como parte de su estrategia de planificación patrimonial. De esta manera se puede evitar el proceso sucesorio y la transferencia de activos se vuelve mucho más eficiente.
Pero no es tan simple. Para aprovechar plenamente los beneficios de un fideicomiso en vida, es necesario financiarlo adecuadamente. Veamos cómo financiar un fideicomiso en vida después de la sucesión.
Fideicomisos en vida: ¿qué son?
Un fideicomiso en vida puede ser una herramienta valiosa para la planificación patrimonial. En términos legales, es una entidad a la que puedes transferir la propiedad de tus activos durante tu vida. La persona que crea el fideicomiso se conoce como otorgante y generalmente se la nombra fideicomisario inicial para que pueda conservar el control sobre sus activos. Por lo general, también designarán un sucesor, que administrará su fideicomiso en caso de que alguna vez quede incapacitado o fallezca.
La mayor ventaja de un fideicomiso en vida es que le permite evitar la sucesión. La sucesión distribuye los bienes de una persona fallecida de acuerdo con su testamento y es supervisada por el tribunal. El proceso es oportuno, costoso y público, lo que puede resultar estresante para la familia involucrada.
Por otro lado, un fideicomiso en vida debidamente financiado le permite transferir activos a los beneficiarios de manera más eficiente y es un proceso privado.
Financiando su fideicomiso en vida
Para obtener los beneficios de un fideicomiso en vida, primero debe financiarlo adecuadamente. En este contexto, "financiamiento" se refiere a la transferencia de propiedad de sus activos de su nombre al fideicomiso. He aquí cómo hacerlo.
Crear un inventario completo
El primer paso en el proceso de financiación es enumerar todos sus activos. Esto incluye cualquier propiedad que posea, sus cuentas bancarias y de inversión, fondos de jubilación, planes de seguro de vida, posesiones y otros activos importantes.
Sea minucioso con sus documentos porque esta será la hoja de ruta para el proceso de financiación.
Identificar los activos que deberían financiarse
No tienes que transferir todos sus activos en su fideicomiso en vida. Algunos activos vienen con sus propias designaciones de beneficiarios, pólizas de seguro de vida y fondos de jubilación. No es necesario que estos estén en su fideicomiso en vida, ni tampoco los activos con propiedad conjunta o beneficiarios designados.
Una vez que haya enumerado todos sus activos, decida cuáles deben financiarse en el fideicomiso en vida. Por lo general, incluiría los activos que no desea que pasen por el proceso sucesorio. Un abogado sucesorio de Denver puede asesorarlo sobre el mejor curso de acción aquí.
Transferir Bienes Raíces
Los bienes inmuebles se transfieren a un fideicomiso en vida cambiando el título de su nombre al nombre del fideicomiso. Normalmente se debe preparar una nueva escritura que identifique al fideicomiso como propietario como parte de este proceso. La escritura completa debe presentarse a la oficina gubernamental correspondiente.
Retitular cuentas financieras
Tendría que cambiar el título de activos como bancos o cuentas de inversión a nombre del fideicomiso. Esto generalmente se hace a través de la institución financiera. Cuando los contactes, podrás proporcionarles una copia del contrato de fideicomiso y completar sus trámites para realizar el proceso.
Actualizar designaciones de beneficiarios
Revise los beneficiarios que figuran en las cuentas de jubilación, pólizas de seguro de vida u otros activos que tengan designaciones de beneficiarios. Asegúrese de que se especifiquen los beneficiarios de su fideicomiso en vida o cualquier disposición del fideicomiso aplicable.
Transferir propiedad personal
Activos como vehículos, joyas, obras de arte y otros bienes personales deben transferirse a la propiedad del fideicomiso. Puede hacerlo a través de una factura de venta o actualizando los registros de propiedad según lo requieran las leyes estatales pertinentes.
Obtenga valoraciones profesionales
Para algunos activos valiosos, como colecciones de arte o muebles antiguos, debe tasarlos antes de transferirlos al fideicomiso. Esto ayuda con los impuestos al establecer un valor justo de mercado y garantizar la correcta asignación de activos entre los beneficiarios.
Monitorear cambios en activos
Una vez que haya financiado su fideicomiso en vida, debe estar atento a cualquier activo adicional que adquiera. Para garantizar que su fideicomiso esté siempre financiado adecuadamente, examínelo periódicamente y revise los cambios necesarios. Por ejemplo, desea estar al tanto de la incorporación de nuevos activos al fideicomiso y realizar los cambios necesarios en las designaciones de beneficiarios.
Mantenga registros precisos
Mantenga registros completos de las transferencias y ajustes a la financiación de su fideicomiso en vida. Esto ayudará a su fideicomisario sucesor y a sus beneficiarios a navegar sin problemas el proceso de administración del fideicomiso cuando llegue el momento.
Los beneficios de una financiación adecuada
Financiar adecuadamente su fideicomiso en vida después de la legalización mantiene sus activos protegidos y distribuidos de acuerdo con sus deseos, evitando al mismo tiempo los costos y demoras asociados con la legalización. Éstos son algunos de los beneficios de financiar un fideicomiso en vida.
Privacidad
A diferencia de la sucesión, que es un proceso público, los detalles de un fideicomiso en vida permanecen privados. Su situación financiera y la asignación de sus bienes son privadas.
Ahorro en Costos
La legalización de un testamento puede ser costosa y reducir el valor de su patrimonio debido a los costos judiciales, los honorarios de los abogados y los honorarios del albacea. Ahorra dinero en estos gastos si evita la sucesión.
Distribución oportuna de activos
Un fideicomiso en vida permite una distribución más rápida de los activos a los beneficiarios que el proceso testamentario tradicional, que puede llevar meses o incluso años.
Flexibilidad
Los fideicomisos en vida le permiten administrar sus activos mientras está vivo y garantizar que se distribuyan según sus deseos precisos. Un abogado de planificación patrimonial de Denver puede ayudarle con este proceso.
Bourassa Law Group proporciona asesoramiento jurídico para la financiación de fideicomisos en vida
Se recomienda encarecidamente trabajar con un abogado con experiencia en planificación patrimonial durante la financiación. Pueden brindarle orientación valiosa, asegurarse de que comprenda las implicaciones legales de las transferencias de activos y ayudarlo a completar la documentación necesaria correctamente.
Póngase en contacto con el Grupo Jurídico Bourassa hoy para programar una consulta con nuestros abogados dedicados a la planificación patrimonial en Colorado. Estamos aquí para guiarlo a través de las complejidades del proceso de fideicomiso en vida, ofrecerle asesoramiento legal experto y obtener la financiación adecuada para su fideicomiso.
No enfrente solo el proceso de sucesión; permítanos ser sus socios para asegurar su futuro. Comuníquese con nosotros al (800) 870-8910. Tu tranquilidad es nuestra prioridad.
